今年上半年，全国楼市迎来了“史上最严”的调控政策，包括惠州在内的各地楼市新政频出。在楼市调控的加码下，与之密切相连的银行的房贷政策也在悄然变化着。

数据显示，截至今年6月末，惠州金融机构本外币贷款余额达3809.19亿元，同比增长30.9％，居全省第1位。不过，住房贷款仍是贷款的主要增长点，延续了3月末全市房地产贷款（包括房地产开发贷款与购房贷款）高增长的态势。

与住房贷款保持高增长相对应的，是惠州各家银行纷纷开始收紧房贷，首套房贷平均利率超过基准利率的情况较为普遍，二套房贷利率则普遍上浮10%到15%，且几乎所有银行的放贷时间都在趋缓。

南方日报记者张昕

贷款总量保持三成增幅

统计数据显示，今年一季度和前6个月，惠州各项存贷款保持了快速增长。

早在今年2月末，惠州市各项存款成功突破5000亿元大关，余额达到5035.62亿元，成为继广州、深圳、佛山、珠海、东莞、中山之后，广东第7个存款总量超5000亿元的城市，也是第5个地级市。

记者梳理获悉，2007年1月，惠州市各项存款余额首次超过1000亿元，用了20年（从市建制计算）；各项存款突破3000亿元和4000亿元，都用了3年时间；而突破5000亿元用了11个月。

在贷款方面，截至3月末，惠州市本外币各项贷款余额3664.45亿元，同比增长30.58%；截至6月末，金融机构本外币贷款余额达3809.19亿元，同比增长30.9％，延续了三成左右的增幅，居全省第1位。

值得关注的是，在贷款总量保持三成增幅之时，其结构也呈现出鲜明的特点——住房贷款始终是主要增长点。

3月末，惠州全市房地产贷款（包括房地产开发贷款与购房贷款）余额1925.51亿元，同比增加676.74亿元，比上年同期多增423.03亿元，同比增长54.19%。其中，个人住房贷款余额1727.61亿元，同比增长61.10%，而类似的情况也出现在前6个月。

不过，受固定资产投资拉动，企业贷款也在逐步回升，前6个月全市非金融企业及机关团体贷款延续了去年三季度以来的增势。同时，一些信贷投放薄弱环节也有所补强，包括涉农贷款保持了稳定增长、中小微企业贷款增长加快等。

多数银行房贷利率上行

“两个月前，惠州还有好几家银行的首套房贷利率能打9.5折，转眼间，不仅折扣取消了，越来越多的银行开始上浮利率了”。

虽然统计数据显示惠州贷款大多流向了房地产领域，然而，惠州市民对于房贷利率的变化也有着较为直观的感受。

来自融360的数据显示，目前，惠州各银行的首套住宅房贷普遍已调升至基准利率。利率优惠方面，除了招商银行对于优质客户的首套住宅有9.5折优惠，建行、工行、农行、中行等国有商业银行的首套房贷均已执行基准利率4.90%。

就首付比例而言，除了中行首套房最低首付两成半外，其他银行均最低首付三成。同时，绝大多数银行的放款时间都在30天以上。

一手房房贷取消利率优惠，紧跟其收紧步伐的还有二手房贷。

记者调查获悉，目前，除交通银行执行四成起首付、1.12倍贷款利率外，其他银行均执行四成首付，1.1倍利率。

时间回到今年3月份，“惠六条”尚未出台，楼市在春节后迎来“小阳春”，银行信贷环境也相对宽松。当时，就有交行、招行、邮储、平安等多家银行执行首套房最低九折的优惠利率，且银行的放款时间一般都在一到两个星期。

其后的4、5月间，随着“惠六条”出台，楼市的调控之势已是“严”字当头，银行房贷也紧跟收紧的步伐，记者所调查的惠州20家银行均表示没有利率优惠，首套住房贷款利率均按不低于基准利率执行。

房贷利率优惠取消在全国蔓延，全国35座城市的首套房房贷利率均有所上调，惠州也不例外，大多家银行房贷利率调升至基准利率。

走访中，惠州各家银行方面向记者透露，目前所有银行都不提供第三套房贷款，但在贷款全面收紧的情况下，部分银行会根据客户的资质、理财项目等来提供优惠。

1“免费午餐”渐消

多家银行账户提醒服务收费

南方日报讯（记者/张昕）按照国家发改委的通知规定，自2017年8月1日起，取消个人异地本行柜台取现手续费，暂停收取本票、汇票的手续费、挂失费、工本费6项收费，各商业银行应主动对客户在本行开立的唯一账户免收账户管理费和年费等。

根据测算，在相关措施实施后，预计每年可减轻客户负担61.05亿元。

只是，一边是6项柜台收费取消；另一边，随着微信公众号、手机APP的争相上线，银行账户交易短信提醒服务正逐步走向“收费时代”。

过去，银行客户的借记卡或信用卡发生一笔交易尤其是大额交易时，客户都能收到一条免费的短信提醒，而现在，不少银行都陆续开始对该项服务的收费标准进行了调整，或是取消对该项服务的“免费午餐”。

民生银行就发出通知称，自今年6月22日起调整个人短信账户信息即时通服务价格，具体收费标准为2元/月/卡/手机号，悠然级（含）以上贵宾客户免费；每张借记卡下对应每一个手机号人民币活期账户收取2元/月，一张借记卡最多可签约5个手机号。

事实上，去年该行就已对借记卡账户短信通知服务进行调整，借记卡账户在任何交易渠道发生的人民币单笔300元及以下的各类交易，均不再发送短信提醒，而此前该行短信提醒并不设置起点金额。

交通银行也在官网发布信息称，将于今年9月1日起对个人银信通业务中短信提醒服务进行调整。调整后，将把太平洋借记卡个人主卡（包括实体Ⅰ、Ⅱ类账户和电子Ⅱ类账户）的银信通业务中短信提醒服务的“账户余额变动提醒”升级为“用卡无忧”服务，该服务为收费项目，12元/3个月。

记者了解到，早于民生和交通银行，已有多家银行取消了短信提醒“免费午餐”，对短信提醒服务设置门槛或收费。如工行已停止提供借记卡和活期存折账户免费余额变动提醒短信服务，需要短信提醒的消费者，需申请“工银信使余额变动提醒”短信服务，每月支付2元的短信服务费。

今年5月23日起，农行也将信用卡免费账户变动提醒发送起点调整为单笔人民币500元，要获知500元以下的账户变动，每个月须缴3元的短信提醒服务费，或者是绑定银行微信公众号。

不过，对比绝大多数银行不收取电子渠道的账户变动提醒的做法，如今也有个别银行开始了收费，如中行从今年6月28日起，对利用短信、微信、电子邮件、客户端等形式提示动账信息、交易信息或其他个性化信息定制等服务收费，其中，对个人账户变动消息通知，每月最高3元/卡（账户）/手机号（或微信号、客户端等电子方式），客户可选择月缴和年缴方式；个人交易信息或其他个性化信息定制，最高不超过0.5元/条/手机号（或微信号、客户端等电子方式）。

2“年中考”结束

7月银行理财产品“退热”

南方日报讯（记者/张昕）今年6月，受监管政策及市场利率的影响，银行理财产品的发行量、收益率均创下新高。然而，随着“年中考”的结束，6月下旬多家股份制和城商银行发行的年化预期收益率超过5%的非保本型理财产品，到了7月下旬，5%以上非保本型理财产品寥寥无几，保本型理财产品预期收益率也在3%到4%之间徘徊。

在金融去杠杆的背景下，今年国内理财产品“涨”声一片，发行量、收益率均创下新高。数据显示，2017年6月银行理财产品共发行13085款，较2017年5月份增加1080款，上涨9%；预期收益率在5%以上的产品达1934款，发行数量为5月的5倍。

与发行量、收益率双床新高相对应的，是银行理财产品的发行基本是短期理财，超过一年期以上新发行理财产品几乎不见于市场。仅以6月发行的银行理财产品为例，3个月以内（含3个月）理财产品发行占比高达36.8%；3-6个月（含6个月）理财产品发行占比29.89%；6-12个月（含12个月）理财产品发行占比30.06%；12个月以上理财产品发行量419款，占比仅3.25%。

不过，进入今年7月，银行理财产品收益率却出现了连降3周的态势。

普益标准监测数据显示，7月15日至21日有300家银行共发行了1724款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），发行银行数增加8家，产品发行量减少34款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.55%，较上期下降0.01个百分点。

目前，5%以上非保本型理财产品寥寥无几，保本型理财产品预期收益率在3%到4%之间徘徊。同时，国有大行此前发行的高收益率理财产品也如“昙花一现”，收益率在5%以上的理财产品已销声匿迹，如今非保本理财产品的预期收益率多在4%到4.6%之间，保本型理财产品已下降到3%左右。

业内分析认为，银行通过提高中短期理财产品收益率吸纳资金的倾向很明显，年中节点，流动性紧张，导致理财产品收益率出现季节性上涨，过了年中关口，银行短期资金压力将会明显减轻，7月银行理财收益则开始走弱。

那么，进入8月，理财产品收益率还会继续走低吗？

记者走访获悉，虽然银行的多种理财产品收益率均有所下降，但这一轮下降对银行新客理财产品的影响并不大，惠州多家银行的新客理财仍有较好的收益率。

以一家股份制银行在售的一款新客专属理财产品为例，5万元起点期限138天，预期年化收益率上调至5.3%。

惠州银行业人士认为，由于目前市场资金流动性整体还是偏紧，银行长期资金压力并没有减轻，短暂回调之后，8月份银行理财收益率或止跌企稳。